Чтобы получить налоговый вычет, нужно потратить несколько минут
Источник:
Дарья Селенская / Городские медиа
Цены на недвижимость в Петербурге бьют рекорды: по итогам 2025 года квадратный метр подорожал на 22%, обогнав даже Москву. В такой ситуации важно вернуть хотя бы часть расходов, особенно если пришлось брать ипотеку. К счастью, каждый, кто купил квартиру, может легально получить назад до 260 тысяч рублей за саму покупку и до 390 тысяч — за уплаченные ипотечные проценты. Простыми словами, государство возвращает вам 13% от ваших расходов в виде ранее уплаченного НДФЛ. О том, как оформить этот имущественный вычет за пару кликов, в подробной инструкции с комментарием эксперта Федеральной налоговой службы рассказали наши коллеги E1.RU.
Три законных способа получить имущественный вычет после покупки квартиры
Получить имущественный вычет можно тремя способами, говорит эксперт по налогам Екатерина Михеева:
Первый — подав декларацию 3-НДФЛ с подтверждающими документами. Сделать это можно лично в районной инспекции ФНС или МФЦ, в электронном виде через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» или «Госуслуги». Получить логин и пароль для входа в личный кабинет на сайте ФНС России можно в любой налоговой инспекции или через МФЦ, также для входа можно использовать подтвержденную учетную запись «Госуслуг».
Второй — в упрощенном порядке. В личный кабинет налогоплательщика приходит уже предзаполненное заявление. Такая возможность как правило есть у тех, кто приобрел недвижимость после 2020 года, — банки сами передали все данные в налоговую, так что человеку остается лишь согласиться на подачу заявления.
Третий — через налогового агента, то есть работодателя. Через личный кабинет налогоплательщика нужно отправить заявление на выдачу уведомления для работодателя о получении вычета и прикрепить документы. Налоговый орган всё проверяет и отправляет готовый ответ работодателю. В этом случае на руки деньги вы не получаете, но с вашей зарплаты не удерживают НДФЛ.
Если вы хотите именно получить деньги, но при этом в ваш личный кабинет не выгружено предзаполненное заявление для получения налогового вычета в упрощенном порядке, то для вас остается только первый вариант — самому оформить декларацию.
В районные инспекции для этого обращаться совсем необязательно. К тому же в таком случае процесс будет гораздо сложнее, так как заполнять документ нужно будет самостоятельно, в онлайн-формате 80% работы уже сделано.
«Сейчас более актуально заполнение декларации через личный кабинет налогоплательщика. В этом случае большая часть данных в декларации подтягивается автоматически, в том числе и остаток вычета, который переходит из периода в период», — подчеркивает Екатерина Михеева.
Смотрите подробную инструкцию о том, как подать заявление на получение имущественного вычета. Кликайте на картинки, чтобы лучше рассмотреть интерфейс!
- Сколько можно вернуть налогов при покупке квартиры: лимиты вычета на 2026 годСроки возврата налога за квартиру: за какие годы можно получить вычет сейчасКак заполнить 3-НДФЛ на имущественный вычет в личном кабинете ФНСЧто указать в декларации: объект недвижимости и сумму расходов на покупкуДокументы для налогового вычета при покупке квартиры: полный список и советыКак и куда вернут деньги: выбор счета для получения налогового вычетаСроки проверки 3-НДФЛ: как быстро придут деньги после подачи заявления
1
Сколько можно вернуть налогов при покупке квартиры: лимиты вычета на 2026 год
Лимиты по налоговому вычету были установлены в 2014 году и с тех пор не менялись.
Сколько бы ни стоил купленный вами объект недвижимости, вычет рассчитывается только с двух миллионов рублей на человека — то есть получить можно 260 тысяч рублей. Если вы покупали квартиру в браке и она стоила четыре миллиона или больше, то каждый из супругов может получить по 260 тысяч, использовав весь размер положенного вычета.
Если же вы купили объект стоимостью меньше двух миллионов — например, комнату или квартиру в области, то остаток можно перенести на другой объект недвижимости.
После покупки квартиры можно максимум вернуть 650 тысяч рублей: 260 тысяч за саму квартиру и 390 — за уплаченные проценты по ипотеке
Источник:
Алексей Волхонский / Городские медиа
С уплаченными процентами по ипотеке ситуация чуть сложнее. Тут определена максимальная сумма в три миллиона рублей, то есть получить можно 390 тысяч рублей. Если переплата процентов по вашей ипотеке составила меньше, то остаток уже перенести нельзя.
Также эта сумма учитывается исходя из самого объекта недвижимости, а не числа заявителей: то есть за купленную в ипотеку в браке квартиру заявление может подать либо только один супруг, либо оба, но поделив между собой 390 тысяч. Выгоднее в этой ситуации оформить заявление лишь на одного, сохранив за вторым право получения вычета за уплаченные проценты при покупке нового жилья.
Вычет за покупку недвижимости и вычет на проценты по ипотеке не связаны между собой. Вы можете купить квартиру за наличные, получить имущественный вычет, а потом купить еще одну, уже в ипотеку, получив за нее только вычет по процентам.
В конце 2025 года в России в очередной раз заговорили о необходимости повысить размер налогового вычета при покупке жилья, но на 2026 год размер вычетов не был изменен.
2
Сроки возврата налога за квартиру: за какие годы можно получить вычет сейчас
Даже если вы купили квартиру несколько лет назад, то оформить имущественный вычет еще не поздно. Но подать заявление можно только за три предыдущих года. Получить вычет за предшествующие годы уже не выйдет, поэтому нет смысла «копить» его.
Соответственно, сейчас можно подать декларацию за 2023, 2024 и 2025 годы. Исключение — пенсионеры, они могут получить вычет не за три, а за четыре года.
При этом какие-то годы можно пропускать — например, если вы были в декрете или долго сидели без работы и размер дохода за период не очень большой.
На сайте и в приложении налоговой легко найти вкладку с вычетами и нажать на строчку «Получить вычет»
Источник:
nalog.gov.ru
Если вы купили квартиру больше трех лет назад, но ни разу не обращались за налоговым вычетом, то сделать это можно хоть за один день, оформив заявления друг за другом по каждому году. Все подтверждающие документы останутся в системе после оформления первой декларации.
«Можно заполнить все три декларации в один день, но редко кто всё-таки ждет три года, чтобы так сделать, в основном люди подают заявления в текущем году за предыдущий», — отмечает Екатерина Михеева.
3
Как заполнить 3-НДФЛ на имущественный вычет в личном кабинете ФНС
Первая страница самая простая: нужно лишь выбрать год, за который хотите подать декларацию, вписать номер телефона, далее — сверить данные по доходам.
После заполнения одной декларации деньги в следующих периодах не будут приходить вам автоматически.
«Действует заявительный порядок, поэтому заполнять декларацию нужно за каждый год. Может быть человек не хочет больше получать вычет за этот объект недвижимости или у него нет доходов, чтобы получать вычет», — объясняет Екатерина Михеева.
Отправить заявление на получение вычета можно только за три предыдущих года
Источник:
nalog.gov.ru
4
Что указать в декларации: объект недвижимости и сумму расходов на покупку
На следующем этапе нужно выбрать объект недвижимости, за который вы хотите получить вычет. Все данные есть в системе, нужно лишь нажать кнопку «Добавить объект», выбрать его и указать, кто вы — собственник, супруг (-а) собственника и так далее.
Вручную на этой странице вы заполняете две строки: сумму расходов на приобретение или строительство (данные из договора о покупке), а во второй — сумму уплаченных процентов на текущий момент. Справку об этом нужно будет заказать в банке. Специалисты советуют для декларации запрашивать две справки — об уплаченных процентах за весь период, а также за тот год, за который подается декларация.
Если вы купили квартиру за наличные, то во второй строке просто ничего не нужно указывать. Право на вычет по уплаченным процентам за вами сохранится.
На этой странице нужно будет ввести две суммы: из договора о покупке и из справки от банка об уплаченных процентах
Источник:
nalog.gov.ru
Когда вы обращаетесь за вычетом уже не впервые, то нужно будет нажать галочку внизу страницы и ввести данные о том, какие суммы уже были получены в качестве вычета. Эти данные как правило система подставляет автоматически, поэтому подавать заявления онлайн гораздо проще, чем заполнять декларацию вручную.
5
Документы для налогового вычета при покупке квартиры: полный список и советы
Самым трудоемким станет следующий этап — прикрепление документов. Но это только в начале: после оформления первого заявления данные останутся в системе, и каждый раз прикреплять их необходимости уже не будет (если вы будете заявлять вычет на тот же объект недвижимости).
Разберем каждый из пунктов. Договор приобретения имущества нужно будет предоставить целиком — сфотографировать или отсканировать его и прикрепить.
То же самое со следующей строкой — актом приема-передачи имущества, если вы покупали квартиру в новостройке. Если вы купили квартиру на вторичке, то здесь просто ничего не прикрепляете.
Дальше — платежный документ по оплате стоимости имущества. Сюда можно прикрепить расписку о внесении аванса либо о передаче всей суммы (если расчет производился за наличные). При безналичном расчете — приходно-кассовый ордер, подтверждающий, что деньги были внесены покупателем в банк и переданы продавцу.
Источник:
nalog.gov.ru
Кредитный договор — это договор с банком, если квартира куплена в ипотеку. Также нужно будет запросить в банке справку о сумме уплаченных процентов. Повторимся, можно запросить и прикрепить сразу две: за все годы и конкретно за тот, за который вы подаете заявление.
В последнем пункте можно приложить свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о заключении брака, если квартира куплена в совместную собственность и супруги распределяют имущественный вычет.
Если при рассмотрении вашего заявления каких-то документов будет не хватать, с вами свяжутся и сообщат об этом. Заново заполнять декларацию будет не нужно, достаточно будет отправить дополнительно недостающие документы.
6
Как и куда вернут деньги: выбор счета для получения налогового вычета
Следующий шаг — выбрать реквизиты счета в любом банке, указанные в информационном ресурсе ФНС (данные подгружаются в систему на следующий день после открытия счета). Главное условие: счет должен быть открыт на имя заявителя. При этом нет необходимости в каждом последующем заявлении выбирать именно те реквизиты, что уже были использованы для получения вычета ранее.
Когда все данные указаны, нужно подписать заявление неквалифицированной электронной подписью (ключ ЭП также можно сгенерировать бесплатно онлайн) и отправить в налоговый орган.
7
Сроки проверки 3-НДФЛ: как быстро придут деньги после подачи заявления
Установленный законодательством о налогах и сборах срок проверки декларации составляет три месяца, для заявлений, поданных в упрощенном порядке, — один месяц. При этом на практике, по словам Екатерины Михеевой, камеральная проверка и возврат денежных средств осуществляются намного быстрее.
Источник: www.fontanka.ru
