С 1 февраля 2026 года в России ужесточаются условия выдачи семейной ипотеки. При этом законодатели готовят еще ряд мер, которые направлены на сужение возможностей для получения кредита по привлекательным условиям
С 1 февраля начинают действовать новые условия семейной ипотеки. Теперь можно будет получить только один льготный кредит на семью. Но рынок в ожидании более масштабных изменений и того, что ипотеки по старым правилам уже не будет.
До сих пор была возможность оформить семейную ипотеку только на мужа или жену. Второй супруг при этом фактически не участвовал в сделке и потом мог уже сам оформить такой же льготный кредит на себя. Конечно, при максимальной сумме кредита в 12 млн рублей купить в Москве большую площадь это не позволяло. Тем не менее лазейкой пользовались. И в последние месяцы были клиенты, которые хотели взять как раз второй кредит, делится наблюдениями основатель компаний «БЕСТ-Новострой» и bnMAP.pro Ирина Доброхотова:
Ирина Доброхотова основатель компаний «БЕСТ-Новострой» и bnMAP.pro «Вторая семейная ипотека у нас не очень популярный формат покупки квартиры, потому что, чтобы взять два кредита, надо оценить все свои силы по их обслуживанию. И чаще всего наши клиенты брали такие кредиты не одновременно. При существующей льготной программе можно было взять одну ипотеку и потом вторую. И вторую, как правило, брали для подрастающих детей или, например, под сдачу, чтобы оплачивать первую ипотеку, — компенсировали затраты на первый ипотечный кредит. В последние месяцы, как мы видим, все увеличилось в разы. За последние три месяца люди спешили взять вторую ипотеку, а кто-то сразу две. Для застройщиков это был большой плюс, они смогли реализовать свои активы. Люди смогли купить. Были даже рекордные месяцы, как декабрь, по объему продаж по стране».
Хотя можно предположить: такой спрос подстегнуло обсуждение и других готовящихся изменений — то, что ставку по льготному кредиту хотят поставить в зависимость от количества детей. На 6% годовых, которые сейчас действуют для всех, смогут рассчитывать только семьи с двумя детьми. У семей с одним ребенком ставка будет выше, а у семей с тремя — ниже. Пока такие планы только обсуждала Госдума. А еще в 2025 году глава Совфеда Валентина Матвиенко предлагала запретить выдавать льготный кредит не по месту прописки, по принципу «где родился, там и бери семейную ипотеку».
Все эти обсуждения подстегнули спрос. Да и уже вступающее в силу правило «одна семейная ипотека на одну семью» усложнит получение льготного кредита, ведь оба супруга будут созаемщиками и банки будут оценивать платежеспособность обоих. Продолжает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Если у одной из сторон участников — либо у супруга, либо у супруги — плохая кредитная история, либо недостаточно дохода в совокупности, либо они являются самозанятыми, либо кто-то из них ранее оформлял банкротство, есть риск того, что можно лишиться права на семейную ипотеку. Возможность оформления семейной ипотеки, когда участвуют два заемщика — супруг и супруга, — существенно сужает вероятность одобрения ипотеки в целом».
Еще одно нововведение, которое вступает в силу 1 февраля, — отмена так называемой донорской ипотеки, когда квартиру по программе могли купить те, кто под нее не подходит, например бездетные супруги, если договорятся оформить кредит через родственников с детьми.
Интересно, что уже в середине января некоторые банки решили приостановить выдачу семейной ипотеки, объяснив это технической подготовкой к переходу на новые правила. Но скорее это выглядит так, будто все замерли в ожидании, когда прояснятся новые параметры программы.
